Calcul de la valeur actuarielle présente d''un capital décès

[guermazi]

Je veux calculer la val actuarielle présente d'un capital décès DB payable à l'instant du décès dans le cadre d'une assurance vie à terme (K), je dois évaluer une intégrale avec les bornes 0 et K et comme fonction à intégrer DB(t) * tPx * MUx+t

J'ai vu dans beaucoup de papiers que pour s'en sortir, on émet une hypothèse sur la loi de mortalité (force constante, Gompertz, etc). Mais j'ai trouvé aussi une autre approche: diviser l'intégrale en une somme d'intégrales avec incrément 1 an, les transformer en intégrales avec les bornes 0 et 1, et enfin utiliser l'une des FAA pour éliminer le mu (force of mortality). On obtient ainsi des expressions en fonction des proba de survie. Est ce que cette approche est courante, reconnue ?

Le papier où j'ai trouvé cette approche est à l'adresse suivante
http://www.ohiolink.edu/etd/view.cgi?acc_num=osu1078324809
C'est à la page 47, il s'agit d'un multiple decremental model mais je demande si l'approche est possible simplement pour une seule cause de sortie.